Die Zinsen eines Kredits unterliegen einem stetigen Wandel, da sie kontinuierlich an die jeweiligen Entwicklungen der Finanzmärkte angepasst werden. Dadurch können die Kreditnehmer von den finanziellen Vorteilen profitieren, die sich aus einer Umschuldung ergeben. Dies bedeutet, dass der alte Kredit durch ein neues günstigeres Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz abgelöst wird.
Wofür und für wen eignet sich die Umschuldung eines Kredits?
Die Umschuldung eines Darlehens ist im Prinzip nichts anderes, als dieses mit einem neuen Kredit von einer anderen Bank abzulösen, wenn festgestellt wurde, dass mittlerweile viel attraktivere Angebote existieren. Grundsätzlich eignet sich die Umschuldung für jeden Kreditnehmer. Sie ist sinnvoll für normale Ratenkredite, aber ebenso für ein zweckgebundenes Darlehen wie einen Autokredit oder eine Händlerfinanzierung. Wichtig ist nur, dass im Vorfeld immer die Ersparnis, die dadurch erzielt werden kann, geprüft wird. Bei der Kreditanfrage sollte angegeben werden, dass das bestehende Darlehen durch einen neuen Kredit umgeschuldet werden soll.
Die Vorteile einer Umschuldung
Nach einer gut geplanten Umschuldung kann mit dem neuen Kredit jeden Monat mehr Geld übrig bleiben. Die finanziellen Vorteile können ganz erheblich sein, denn der Kreditnehmer kann dadurch Zinsen sparen, die sich im Laufe der Zeit verringert haben. Dabei sollten vorab jedoch alle mit der Umschuldung anfallenden Kosten wie die Bearbeitungsgebühren beachtet werden, um die gesamte Ersparnis genau berechnen zu können. Vor allem bei lang laufenden Darlehen mit einer hohen Kreditsumme wie eine Baufinanzierung kann eine Umschuldung sehr lohnenswert sein, um die Zinslast durch die Umschuldung zu verringern.
Mehrere Kredite durch eine Umschuldung zusammenfassen
Bei mehreren Krediten, die parallel laufen, ist eine Umschuldung ebenfalls sinnvoll, denn diese Kredite machen die Überwachung der Verbindlichkeiten häufig unübersichtlich und erschweren es, den Überblick zu behalten. In diesem Fall können die verschiedenen Kredite dank Umschuldung durch einen einzigen Kredit abgelöst werden. Ob sich das Umschulden lohnt, kann durch einen Kreditrechner einfach und schnell herausgefunden werden. Damit wird ersichtlich, wie viel durch eine Umschuldung gespart werden kann.